В сложной финансовой ситуации, когда деньги необходимы срочно, а времени ждать ответа по заявке из банка совсем нет, выручает возможность быстро получить микрозайм на карту. Микрофинансовые организации, выдающие такие кредиты, как правило, одобряют заявки в течение нескольких минут. Зачисление средств тоже происходит очень быстро и занимает до получаса.
Содержание:
- Как выбрать микрокредитную компанию
- Требования к заемщикам
- Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
- Суммы и ставки
- Почему заявку могут отклонить
- Способы получения кредита
- Что будет при несвоевременном гашении долга
- Что делать, если не получается вернуть деньги
Как выбрать микрокредитную компанию
На сайте собраны актуальные предложения, которые помогут вам оформить микрозайм на карту без отказа в Украине на максимально выгодных условиях. При выборе кредитора стоит прежде всего обращать внимание на следующие аспекты спецпредложения:
- максимальная сумма кредита — может составлять до 20 тысяч гривен;
- срок займа — обычно не превышает 120 дней;
- процентная ставка — чаще всего указывается процент, начисляемый на сумму долга ежедневно.
На страницах МКК обычно указаны и другие аспекты получения микрокредита — примерное время для вынесения решения по одобрению или отказу, варианты получения денежных средств, требования к заемщикам, специальные предложения, действующие для новых или постоянных клиентов. Анализ этой информации, представленной в удобном виде на странице, поможет определиться с наиболее выгодным вариантом для оформления микрозайма.
Требования к заемщикам
Микрофинансовая компания — не банк, поэтому ее не интересует наличие постоянной официальной работы у заемщика или других источников дохода, которые следует подтвердить документально, возможность привести поручителей или оставить в залог имущество. Компании, позволяющие оформить микрозайм онлайн, обычно нетребовательны к клиентам. Получатель кредита должен быть совершеннолетним, иметь паспорт гражданина Украины, номер мобильного телефона.
Такие лояльные требования позволяют получить деньги даже тем категориям граждан, которые обычно сталкиваются с трудностями при взаимодействии с финансовыми учреждениями:
- клиентам с плохой кредитной историей, закрытыми или имеющимися просрочками, высокой закредитованностью;
- студентам, мамам в декрете, работающим неофициально, шабашникам, вахтовикам и другим лицам не имеющим постоянного дохода;
- пенсионерам, которым отказывают из-за возраста;
- другим людям, получающим отказы в крупных банках в силу разных причин.
Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
Оформляя микрозайм на банковскую карту, пользователь сервиса подписывает договор с микрофинансовой компанией, в котором указывается вся информация по предоставляемой услуге: сумма, срок возврата, способ взаимодействия займодателя и заемщика, штрафные санкции и иные условия выполнения финансовых обязательств.
Отношения, которые заключаются между организацией и физическим лицом в электронном формате, попадают под действие Закона Украины «Об электронных доверительных услугах». Договор, заключенный онлайн, имеет ту же юридическую силу, что аналогичный бумажный экземпляр, который могли бы подписать стороны в офисе МФО.
Суммы и ставки
Рынок микрокредитования ориентирован прежде всего на заемщиков, которым нужна относительно небольшая сумма на короткий срок. Этим объясняется максимальная сумма займа. Чаще всего она не превышает 15000-20000 гривен. Некоторые МКО могут одобрить и больше суммы, вплоть до 100000-150000 гривен. На практике, большинство клиентов обращается за небольшой финансовой помощью в размере до 5 тысяч гривен. Именно такую сумму с легкостью одобрят заемщику, который впервые обращается в микрофинансовое учреждение.
Срок возврата долга чаще всего составляет не более 60-120 дней. Можно оформить займ и на меньший срок — рассчитаться с кредитором за 7-30 дней.
Процентная ставка, в среднем, составляет от 1,5-2% в день. Если рассчитать годовую ставку, цифры впечатляют, микрокредиты выдаются под 550-730% годовых. Опасаться брать займ под такой процент не стоит. Небольшие кредиты рассчитаны на малый срок погашения. Если человек рассчитается вовремя, в предусмотренные договором 1-2 месяца, переплата будет совсем небольшой.
Постоянные клиенты отдельных организаций могут рассчитывать на спецусловия кредитования. Добросовестным плательщикам, хотя бы 1-2 раза выполнившим обязательства по договору вовремя и в полном объеме, микрокредитные компании могут одобрить следующий займ под 0,1% в день. Некоторые МКО предлагают беспроцентное микрокредитование для постоянных заемщиков.
Почему заявку могут отклонить
Процент отказов в сфере микрофинансового кредитования очень низок, он редко превышает 10%. Более 90% потенциальных клиентов становятся реальными и без проблем получают первый займ.
Отказать в получении маленькой суммы могут по следующим причинам:
- Некорректно указанные данные в заявке. Опечатки или намеренное допущение ошибок в написании фамилии, имени, отчества, паспортных данных, возраста, указание в качестве места работы несуществующей организации или другие не соответствующие реальности сведения могут стать причиной для немедленного отказа. Стоит внимательно проверять анкетные данные, которые заполняются в форме на сайте при оформлении заявки. Кредитор всегда может сравнить информацию, представленную потенциальным заемщиком, со сведениями, присутствующими в скан-копии или фотографии паспорта — этот документ большинство МФО просит прикладывать к заявлению.
- Невозможность дозвониться на указанный номер телефона. Почти на всех онлайн-сервисах кредитования поле для номера мобильного телефона в анкете обязательно к заполнению. Сотрудники некоторых МКК прозванивают все заявки, специалисты других МФО выборочно звонят клиентам, некоторые — не используют этот способ связи вовсе. В любом случае, указав несуществующий, отключенный или чужой номер, человек рискует остаться без заемных средств.
- Некорректно запрошенная сумма. Получить положительное решение, запрашивая займ в размере 30 тысяч гривен, для человека, который ни разу ранее не пользовался услугами МФО, довольно сложно. Возможно, причина отказа — слишком крупная сумма. Компания не уверена, что человек сможет выполнить взятые обязательства.
В любом случае, даже при получении отказа, возможность получить микрозайм на банковскую карту сохраняется. Повторно подать заявку в некоторые учреждения можно уже на следующий день, в другие — через 7-30 дней. Срок для повторной подачи заявления на кредит для заемщиков, у которых не получилось с первого раза получить одобрение, обычно указан на сайте МФО.
Пример расчета процентов по микрокредиту
Многие ресурсы, способные выдать микрозайм на карту круглосуточно, оснащаются онлайн-калькулятором, на котором можно быстро рассчитать переплату по кредиту и окончательную сумму к возврату. Если такого инструмента на портале нет, можно легко посчитать, сколько вы будете должны вернуть к отраженной в договоре дате. Для этого следует знать:
- сумму займа;
- процентную ставку;
- срок кредитования.
Клиент, который впервые обращается в МФО, желая получить 3000 гривен на карту под 2% в день на 60 дней, переплатит 3600 гривен. Общая сумма к возврату составит 6600 гривен. Предложение кажется не очень выгодным, поэтому желательно выбирать микрокредитные организации, выдающие деньги под меньший процент, а также быстрее рассчитываться с долгом.
Например, при той же сумме кредита, но с процентной ставкой 1,5% и сроком погашения в 15 дней, получатель переплатит всего 675 гривен. Сумма, которую клиент должен будет вернуть через две недели составит 3675 гривен.
Еще выгоднее микрозаймы обходятся для тех, кто периодически пользуется услугами МФО и является повторным клиентом. Такие заемщики могут рассчитывать на процентную ставку в размере 0,01% в день. 3000 гривен, взятые в долг на месяц, по окончании срока кредитования превратятся в 3090 гривен к возврату.
Способы получения кредита
Чаще всего заемщики рассчитывают получить микрозайм на банковскую карту. Такой способ получения микрокредита позволяет МКО быстро зачислить деньги на счет получателя, а клиенту — моментально начать распоряжаться займом: переводить денежные средства, оплачивать онлайн-покупки, снимать деньги в ближайшем банкомате.
Некоторые микрофинансовые компании могут перечислить деньги на электронный кошелек. Такой способ получения микрокредита подойдет тем, у кого нет банковской карточки, а также клиентам, у которых счет заблокирован или арестован.
Еще один способ — получение денежных средств наличными в офисе микрокредитной компании. Предварительное оформление онлайн-заявки исключает длительное ожидание в офисе для проверки, а также многократно снижает вероятность получения отказа. Предодобренные кредиты, как правило, выдают очень быстро. При выборе кредитной компании следует быть внимательней: подавать заявки только в организации, офисы которых присутствуют в вашем населенном пункте.
Что будет при несвоевременном гашении долга
Даже небольшие финансовые обязательства следует выполнять вовремя и в полном объеме. Штрафные санкции за несвоевременный или неполный возврат долга у МФО крайне высоки. Есть вероятность, что заемщик, который не смог вовремя рассчитаться с кредитором, останется должен сумму, превышающую первоначальную в несколько раз. Обычно в договоре прописываются все аспекты возврата денежных средств, а также суммы пени, которые могут начисляться каждый день, и штрафов, которые необходимо вернуть вне зависимости от начисленных процентов.
В первую очередь сотрудники микрофинансовых учреждений попытаются связаться с заемщиком по номеру телефона, который тот указал в анкете. Также специалисты могут найти контакты ближайших родственников, друзей, коллег или других лиц из круга общения.
При длительном отсутствии новостей от неплательщика, кредитная компания вправе отправить сотрудника или коллектора по месту регистрации или фактического проживания клиента.
Общение с отделом взыскания, коллекторами и другими сотрудниками может оказаться очень утомительным и неприятным. Последствия невыплаты долга могут коснуться и других людей — друзей, родителей, супругов, которые будут вынуждены общаться с взыскателями.
Что делать, если не получается вернуть деньги
Финансовые трудности бывают у всех, иногда выплатить всю сумму взятого кредита в срок не представляется возможным. Скрываться от кредиторов — не лучшее решение. Многие компании предлагают продлить срок погашения займа. Иногда возможно изменить условия договора в этой части даже без повышения процентной ставки, если получатель кредита сам заблаговременно обращается в организацию. Для продления срока кредитования следует позвонить или написать в МКК, в которой оформлен займ.